Микрофинансовые организации: новые правила для защиты граждан

Центробанк России предложил ввести ряд новых мер, направленных на снижение закредитованности граждан, которые обращаются за кредитами в микрофинансовые организации (МФО).

По словам представителя Центробанка, была разработана концепция изменения данного рынка, с целью устранения негативных моментов и повышения его прозрачности и регулируемости. Микрофинансовым организациям необходимо будет адаптироваться к новым ограничениям и исключить практики, которые приводят к закредитованности населения. В настоящее время треть займов с переплатой более 100% можно считать ростовщическими, поскольку такие организации обходят регулирование и втягивают людей в долговую яму.

"Изменение конфигурации рынка МФО потребует комплексного пересмотра законодательства и нормативных актов. Эти изменения будут внесены в закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, закон о потребительском кредите, закон о Банке России и около 20 других законов. Процесс будет проходить в несколько этапов в течение трех лет," - заявил глава департамента небанковского кредитования ЦБ Илья Кочетков.

По его словам, первоочередными мерами, направленными на защиту граждан, станут: введение ограничения на количество займов, которые может получить заемщик до погашения текущего, установление периода "охлаждения" между займами и снижение предельной переплаты по потребительским займам.

Норма "один заем в руки" будет действовать только на наиболее дорогие займы, стоимость кредита по которым превышает 100% годовых. Таким образом, если у человека уже есть один такой заем, он не сможет получить второй до его погашения. Однако если у него имеется банковский кредит или заем с ПСК до 100%, этот запрет не будет действовать.

Кроме того, планируется внедрить "период охлаждения" между займами, позволяющий заемщикам более тщательно обдумывать свои финансовые обязательства и предотвращающий выдачу новых займов на погашение старых долгов.

"Снижением закредитованности может стать ограничение максимальной переплаты заемщика, которая в настоящий момент составляет 130% от суммы займа. Мы предлагаем сократить предельную переплату до 100%. То есть, если вы взяли заем в МФО на 1000 рублей, вы не вернете больше 2000 рублей с учетом всех процентов и штрафов," - пояснил Илья Кочетков.